Herausforderungen in Chancen verwandeln
Moderne Digitalisierungstechnologien eröffnen Versicherungen heute präzisere Insights, verlässlichere Risikokalkulationen und mehr Transparenz bei Entscheidungen. Diese Optimierungen ermöglichen eine effizientere Aufstellung der Unternehmen und eine verbesserte Versorgung der Kunden. Mit unserer Expertise begleiten wir Sie auf Ihrem Weg zur Digitalen Transformation.
Die Versicherungsbranche blickt auf eine lange, erfolgreiche Tradition zurück. Ein kurzer Blick retour: Die Geburtsstunde der Assekuranz schlug in den Jahren nach 1666. Eine verheerende Feuersbrunst hatte vier Fünftel der City of London zerstört und mehr als 100.000 Bewohner obdachlos gemacht. Glücklicherweise kostete die Katastrophe nur wenigen Menschen das Leben, aber die Schäden erreichten astronomische Höhen. In Folge entstand der Wunsch, sich gegen Schäden abzusichern. Die ersten Brandschutzversicherungen wie die Feuerkasse Hamburg wurden gegründet.
Die Herausforderungen, vor denen die Assekuranz steht, sind damals wie heute die gleichen. Aber die Bedingungen haben sich geändert. Moderne Digitalisierungstechnologien eröffnen Riesenchancen. Sie schaffen präzisere Insights, verlässlichere Risikokalkulationen, mehr Transparenz bei Entscheidungen und erlauben es Versicherungsunternehmen, sich effizienter aufzustellen und ihre Kunden schneller und besser zu versorgen.
Erfolgreiche Portfoliosteuerung bei Helsana durch die Einführung eines datengetriebenen Steuerungscockpits
Die wesentlichen Ziele von Helsana waren, die Transparenz, Rentabilität und Kundenzufriedenheit zu erhöhen. Dem neuen Steuerungscockpit kam dabei eine strategische Schlüsselrolle zu: Alle relevanten Informationen für unterschiedliche Geschäftsbereiche sind gebündelt, visualisiert und intuitiv zugänglich. Die Mitarbeitenden von Helsana können nun Verträge, Kunden, Regionen mit einheitlichen KPIs aus verschiedenen datentechnischen Perspektiven agil analysieren und anpassen.
Frühzeitige Digitalisierung bringt für Versicherungen viele Vorteile
Innovative Krankenkassen sehen sich heute als Impulsgeber zur gesundheitspolitischen Ausgestaltung der Digitalisierung im Gesundheitswesen. Applikationen wie die Online-Krankmeldung, das E-Rezept, die elektronische Patientenakte (ePA), Videosprechstunden und Ferndiagnosen treffen laut Umfragen bei den Versicherten auf teils hohe Zustimmung, werden aber noch nicht durchgängig eingesetzt. Ein Beispiel: Das E-Rezept ist in der deutschen Bevölkerung die bislang bekannteste Anwendung. Sieben von zehn Versicherten wollen zukünftig die gematik-App nutzen, aber die Implementierung hinkt hinterher. Dabei generiert frühzeitige Digitalisierung viele Vorteile: Versicherungen eröffnet sich dadurch die Chance, besonders unter jungen, technikaffinen Versicherten als Innovationskasse zu punkten und neue Kunden zu gewinnen.
Noch hilfreicher wirken sich frühzeitige Digitalisierungsinitiativen auf innerbetriebliche Prozesse aus. Insbesondere einfachere betriebliche Tätigkeiten wie Genehmigungsverfahren, Rechnungsprüfung oder die Widerspruchsbearbeitung werden schneller durchlaufen, mit deutlichen Einsparpotenzialen. Auf der oberen Management-Ebene gewinnen Entscheidungsprozesse an Transparenz. Die Geschäftsführung weiß jederzeit und basierend auf aktuellen Zahlen, wie ihre Kasse zurzeit „dasteht“.
Digitalisierung automatisiert einfache betriebliche Arbeiten und stellt strategische Tätigkeiten auf eine solide, auf Daten basierende Grundlage
Business Analytics: Kosten reduzieren, Mitglieder-Services verbessern
Praxisprofile, die einzelne Arztpraxen mit ihrer Fachgruppe vergleichen, bringen mehr Transparenz in den Abrechnungsprozess und machen Abweichungen von typischen Überweisungs- und Verschreibungsmustern sichtbar. Betrugsprävention und ein erfolgreicheres Kunden-Management sind weitere Use Cases für eine leistungsstarke Business Analytics und ein Data Warehousing, das sämtliche relevante Daten an einem Ort konsolidiert, analysiert und aktuelle Insights ermöglicht, die in Folge Kosten reduzieren und den Service für Versicherte verbessern. Die meisten Versicherungsunternehmen schöpfen die Vorteile von Business Analytics jedoch nicht ausreichend aus. Sie vergeben dadurch Chancen und Optimierungspotenziale.
Risikostrukturausgleich Morbi RSA
Ein konkretes Praxisbeispiel für erfolgreich eingesetzte Business Analytics, das sich direkt auszahlt: Der morbiditätsorientierte Risikostrukturausgleich (Morbi RSA) ist ein Ausgleichsmechanismus zwischen Kassen mit guter und Kassen mit schlechter Risikostruktur. Kassen, die ihre Daten nicht in einem Data Warehouse konsolidiert und auswertbar gemacht haben, vergeben jährlich Millionen Euro, weil sie ihre Forderungen nicht präzise formulieren und belegen können.
Ein strategisch konzipiertes Data Warehouse plus integrierter Business Analytics schafft eine einheitliche Datenbasis für das gesamte unternehmensweite Berichtswesen. Es verbessert das ePost-Import-Management, das HR-Berichtswesen und unterstützt bei Risikokalkulationen, Einnahmen- und Plausibilitätsprüfungen sowie der gesamten Finanzplanung. valantic Berater*innen haben mehr als 20 Jahre Erfahrung in der Entwicklung und Implementierung von Digitalisierungslösungen, abgestimmt auf das Versicherungswesen. Das Management komplexer Transformationsprojekte und die Schulung von Fach- und Führungskräften liegt bei valantic in hochkompetenten, erfahrenen Händen.